Housing Loans are back in Lira & USD | Lower Interest Rate For Lebanese Expats

www.banque-habitat.com.lb/

Beginning of 2017, Banque de l’Habitat Liban announced an interest reduction on housing loans from 3% to 5% for resident Lebanese and expatriates. Lately, the Lebanese were surprised by Banque Du Liban’s decision which was announced on October 6 that states pausing loans supported by Banque Du Liban through other banks. Riyad Salameh-the Governor of Banque Du Liban- clarified that loans were not technically paused, however the housing loans budget for year 2017 was fully spent. Salameh added that the new budget for year 2018 will reach a value of one billion US Dollars and will be activated soon.

Furthermore, Bank Du Liban announced that the supported loans are back with new updates and modifications on top of which, a total of one billion US Dollars was assigned for supported loans for the year 2018. This amount is divided between 750 billion Lebanese Lira and 500 million US Dollars and will be allocated by banks for housing and production loans; with a 1% interest on loans in Lebanese Lira (the same rate that was set for 2017). A 1.25% interest rate on US Dollars loans was linked by Bank Du Liban to the federal fund rate upper limit (FFR) which is an indicator that changes on daily basis.                               

What’s profound in the latest updates is that Bank Du Liban and for the first time lends banks money in US Dollars among the motivational packages launched by the beginning of each year. Bank Du Liban is starting to finance banks according to the new motivational packages starting 2-1-2018, banks however started accepting loan applications and giving approvals. What’s also new in Bank Du Liban’s package for 2018 is the allocation of housing loans for expatriates in US Dollar with 2% interest rate for buying or constructing one residence in Lebanon, as long as it will be the agent’s main residence.
Applicants Terms and Conditions; The borrower should be:

  •      Lebanese or of a Lebanese origin who has applied for the Lebanese nationality
  •      Resides abroad since no less than five years
  •      Has a clear legal record inside or outside Lebanese territory
  •      The loan should not exceed the value of $800,000 for a single residential unit, in addition to not receiving any other financial facilities to cover up the costs of the same residential unit. The borrower can increase the amount of the loan for one time for the same residential unit as long as it does not exceed the mentioned amount.
  •      The loan gets paid back in no longer than 30 years including the grace period which does not exceed four years from the date of receiving the loan.

 

بعدما أعلن مصرف الإسكان اللبناني في بداية العام ٢٠١٧ عن تخفيض الفائدة على القروض السكنية من ٥٪ الى ٣٪ للـ لبنانيين المقيمين والمغتربين، تفاجآ اللبنانيون مؤخراً بقرار مصرف لبنان الصادر بتاريخ ٦ اكتوبر بوقف القروض المدعومة من مصرف لبنان عبر المصارف، وقد أوضح حاكم مصرف لبنان رياض سلامة في حينها أن مصرف لبنان لم يوقف القروض المدعومة عبر المصارف إلا أن الموازنة الخاصة بهذه القروض للعام ٢٠١٧ قد انتهت واشار الى أن المصرف بصدد إعداد موازنة لهذه القروض للعام ٢٠١٨ تبلغ مليار دولار ليعاد العمل بها من جديد.

واليوم عادت القروض المدعومة بحلة جديدة حيث صدر تعميم عن مصرف لبنان يشمل العديد من المقررات والتعديلات لكن أبرزها ان مصرف لبنان خصّص للعام 2018، ما مجموعه مليار دولار للقروض المدعومة، مقسّمة بين 750 مليار ليرة و500 مليون دولار، ستستخدمها المصارف في القروض السكنية والانتاجية، بفوائد مدعومة تبلغ 1 في المئة على القروض بالليرة اللبنانية وهي الفائدة نفسها المعتمدة في رزمة العام 2017.

اما الفائدة على القروض بالدولار الاميركي فقد ربطها مصرف لبنان بالـ federal fund rate upper limit FFR وهي مؤشر يتغيّر بشكل يومي ويتراوح اجمالاً عند حوالي 1,25 في المئة.

والملفت في تعميم المصرف انه يقوم للمرّة الاولى بإعطاء تسليفات للمصارف بالدولار ضمن رزم التحفيز الذي اعتاد اطلاقها مع بداية كلّ عام.  وفيما يبدأ مصرف لبنان بتمويل المصارف وفقا لرزمة التحفيز الجديدة، في 2-1-2018، يمكن للمصارف ان تبدأ منذ اليوم باستقبال طلبات العملاء للاقتراض والمباشرة بمنحها، على ان تستردّ التمويل في شباط 2018.

الجديد أيضاً في رزمة مصرف لبنان للعام 2018، تخصيص قروض سكنية للمغتربين بالدولار الاميركي وبفائدة 2 في المئة لشراء او بناء مسكن في لبنان لمرة واحدة على ان يكون هذا المسكن مقر الاقامة الرئيسي للعميل شرط ان يكون المقترض:

 من الجنسية اللبنانية او من أصل لبناني وقد تقدم بطلب الحصول على الجنسية اللبنانية.

 مقيما في الخارج منذ مدة لا تقل عن خمس سنوات.

 غير محكوم عليه داخل او خارج الاراضي اللبنانية.

 ان لا يتجاوز القرض المذكور /800,000/ دولار اميركي لقاء تملك الوحدة السكنية وان لا يستحصل المقترض على اية تسهيلات مصرفية اخرى لتغطية قيمة الوحدة السكنية هذه غير انه يمكن زيادة قيمة القرض لمرة واحدة فيما خصّ الوحدة السكنية قيد الانجاز وذلك ضمن الحد الاقصى المشار اليه اعلاه.

ان لا تتجاوز مدة تسديد أصل القرض 30 سنة بما فيها فترة السماح التي لا تزيد عن أربع سنوات من تاريخ منح القرض.